Come investire oggi in modo sicuro? Alcuni consigli per fare scelte mirate

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È possibile, ad oggi, fare investimenti sicuri? Investire è un rischio che può comportare la perdita di una parte o, peggio, di tutto il capitale investito; inoltre, un investimento potrebbe non tradursi nei rendimenti sperati. Tuttavia, esistono investimenti in grado di offrire un buon compromesso tra sicurezza e guadagno, malgrado il difficile contesto economico, caratterizzato inflazione, mercati finanziari al ribasso, prospettive di recessione, crisi energetica. Di seguito ti proponiamo una guida orientativa su come investire in modo sicuro.

Cosa sapere prima di fare un investimento? 

Se già hai l’abitudine di fare trading sul forex in autonomia, significa che conosci il settore, i rischi e sai come muoverti.

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Se invece hai bisogno di consigli per altri tipi di investimento, è utile sapere che mercati instabili e volatili sono situazioni che possono condizionare la fiducia in investimenti come i mercati azionari.

Per questa ragione, molte persone scelgono investimenti più sicuri, stabili e a basso rendimento, per tutelare i propri risparmi e ottenere modesti rendimenti. Vediamo subito tre aspetti utili da considerare quando si parla di investimenti sicuri.

1. Non è impossibile fare investimenti in sicurezza

Tutto il mercato monetario europeo diventa oggi un mercato con rendimenti sotto l’inflazione, ma in ogni caso sicuri. Per via del recente rialzo dei tassi, è possibile trovare sul mercato tassi d’interesse a breve termine superiori al 2%. Un esempio? Il BOT italiano a 12 mesi, per il quale troviamo un rendimento netto sopra il 2,5%.

2. Come capire se un investimento è davvero sicuro

Per valutare come più o meno rischiosa un’attività, è necessario analizzare i prezzi medi e posizionarsi su quella specifica attività, su un prezzo più basso della sua media storica. Operare su aziende che hanno una posizione dominante in un contesto di volatilità, nel quale i prezzi scendono molto, è un approccio che consente di gestire il rischio.

3. Diversificazione

Spesso le persone che si approcciano al mondo degli investimenti o della sottoscrizione di strumenti finanziari sono coinvolte dall’occasione dal momento, ma rischiano di posizionarsi su attività che hanno già aumentato parecchio il loro valore, in una previsione di crescita.

In realtà, la sicurezza nell’investimento sta nell’adeguata diversificazione, sia delle classi di investimento sia delle modalità di acquisto, anche suddividendo nel tempo i momenti di entrata.

Una modalità di acquisto programmato periodico di un portafoglio scelto in base agli obiettivi pianificati risulta spesso un approccio vincente, rispetto al posizionamento in un’unica soluzione.

Per esempio, il piano di accumulo capitale (PAC) è una strategia di investimento molto flessibile che, oltre al vantaggio di canalizzare i flussi di risparmio, consente anche di mediare i prezzi di acquisto.

4. Strategie efficaci in caso di inflazione

L’aumento dell’inflazione incide in maniera negativa sui rendimenti di azioni e obbligazioni, e svaluta anche il denaro. Perciò, può essere opportuno investire in società di alta qualità, che vendano beni e servizi essenziali, e acquistare titoli di Stato più sicuri: è una strategia intelligente in contesti inflazionistici.

Non sai come fare investimenti sicuri? Ecco 4 gesti semplici e ben ponderati

Se hai un gruzzolo da parte e cerchi consigli su come e dove investire in maniera sicura, significa che intendi fare scelte mirate e intelligenti.

Ribadendo quanto abbiamo visto poco fa, è bene saper decidere come investire i propri risparmi, perché da un lato significa tutelarli dalla perdita di valore, dall’altro significa avere come obiettivo un rendimento, cioè un aumento di valore rispetto a quello iniziale.

Tenere i risparmi nel conto corrente non è un certo modo di investire: infatti, mentre i tassi d’interesse sono modesti, continuano a esserci i costi fissi e il potere d’acquisto viene gradualmente eroso dall’inflazione.

Il conto corrente dovrebbe esserti utile solo per conservare lo stretto indispensabile a fronteggiare le consuete spese o poco più, per le evenienze. Ecco come comportarsi per iniziare a fare investimenti sicuri:

1. Focalizza i tuoi obiettivi

Definisci, con realismo, la fattibilità dei tuoi obiettivi e i tempi del tuo investimento. Scegli con attenzione in cosa investire e ricorda di diversificare il rischio.

2. Valuta la tua propensione al rischio

Sai già quale sia la tua propensione a rischiare? Preferisci mantenere un basso profilo di rischio o ti interesserebbero investimenti a medio, alto e altissimo rischio? Per esempio, i prezzi delle azioni possono essere molto volatili (lo abbiamo visto poco fa), più di altre classi di asset. Infatti, il prezzo di un titolo può variare molto rapidamente, determinando spesso una perdita di valore.

3. Informati attentamente

Leggi bene la documentazione, fai domande al tuo consulente o alla tua consulente, cerca di chiarire ogni tuo dubbio. Ascolta sempre i consigli delle figure professionali autorizzate e qualificate.

4. Segui l’andamento dei mercati e monitora il tuo portafoglio finanziario

Questa fase è molto importante e delicata: il monitoraggio degli investimenti nel tempo è essenziale per garantire il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.

Infatti, conoscere l’andamento dei tuoi investimenti ti fornisce tutte le informazioni necessarie per prendere decisioni informate su quando sia il momento giusto per acquistare, vendere o reinvestire in nuove attività.

Un monitoraggio costante aiuta gli investitori a tenere sotto controllo le tendenze di mercato, in modo da sfruttare le opportunità che si presentano e prevenire errori costosi dovuti a un intervento poco tempestivo.

Come definire gli obiettivi di investimento, il periodo e il rischio?

Il rischio è una componente intrinseca dell’investimento e non è azzerabile: infatti, quando investi, fai una previsione su un valore futuro, che è incerto.

Tuttavia, hai la possibilità di minimizzare il rischio scegliendo con avvedutezza in cosa investire, tra la varietà di strumenti proposti dal mercato finanziario.

Considera sempre che rischio e rendimento aumentano e diminuiscono insieme: un investimento che promette un rendimento alto è più rischioso, al contrario un investimento a basso rischio frutterà un rendimento contenuto.

Ecco tre fattori per seguire una strategia in linea con il tuo profilo di investimento

Rivediamo alcuni aspetti affrontati nei paragrafi precedenti, cioè obiettivi, propensione al rischio e tempi di investimento:

• Obiettivi di investimento: possono essere molto vari, a seconda delle tue necessità. Per esempio l’acquisto di una casa, il pagamento degli studi dei figli. Gli obiettivi dovrebbero essere coerenti con quanti risparmi riesci a investire e con le tue concrete esigenze.
• Propensione al rischio: ne abbiamo accennato poco fa. Riguarda la capacità sia economica sia emotiva di sostenere possibili perdite, ed è una questione strettamente soggettiva.
• Orizzonte temporale dell’investimento: può essere breve o lungo, dipende sia dalle tue esigenze, sia dall’età. Nel lungo periodo è possibile recuperare eventuali perdite date dall’andamento negativo del mercato, quindi puoi permetterti investimenti più rischiosi. Al contrario, nel breve periodo, quando il tempo non sempre è sufficiente a bilanciare le perdite, sono preferibili investimenti a basso rischio, per salvaguardare il tuo capitale.

Diversificare gli strumenti finanziari e leggere attentamente i documenti

Siamo arrivati quasi alla fine di questa breve guida all’investimento sicuro. Ricapitolando, quello che non deve sfuggirti è la regola base: diversificare.

Non concentrare i tuoi risparmi su un singolo strumento finanziario o su strumenti con simili livelli di rischio, ma cerca di investire in diversi asset non correlati tra loro, in modo da ridurre il rischio complessivo.

Un aspetto importante per investire in sicurezza è scegliere attentamente i prodotti finanziari, prendendoti del tempo per:

• Leggere bene i documenti informativi;
• Valutare se per te il rischio abbia una misura accettabile;
• Fare domande, se hai dubbi;
• Cercare informazioni anche per tuo conto.
• Non sottoscrivere mai nessun investimento senza prima aver preso tutte le informazioni necessarie.

A chi chiedere consiglio?

Come abbiamo visto poco fa, la cosa più saggia da fare è farti affiancare da personale esperto e qualificato, per una consulenza professionale, per poter selezionare i prodotti finanziari che meglio si adattano alle tue esigenze e al rapporto rischio/rendimento migliore per il tuo profilo. Nel prossimo e ultimo paragrafo, vedremo come alcuni corsi online possano esserti utili per acquisire strumenti preziosi.

Come fare investimenti sicuri con i corsi online?

Seguire corsi sugli investimenti online a distanza (dai un’occhiata alla sezione di Educazione finanziaria su CORSI.it!), erogati da professionisti ed esperti del settore finanziario, può essere davvero molto utile per la tua attività di investimento.

Infatti, seguendo unità didattiche quando vuoi e dove vuoi, imparerai le migliori strategie per fare investimenti informati, efficaci e di successo.

Inoltre, imparerai a investire al meglio i tuoi soldi e allocare budget in maniera accurata e proficua, e otterrai informazioni utili per fare investimenti efficaci nel lungo termine. È arrivato il momento di iniziare!